案例Ⅰ

　　2年后要宝宝

　　案例背景

　　孙小姐，26岁，刚结婚，外贸公司报关员；老公在外企做管理工作。夫妻俩月收入合计12000元，都有三险一金。有一辆轿车，每个月费用1500元。房贷还有3年还清，月还款额3000元。有定期存款5万元。每个月日常开销3000元。

　　理财需求

　　准备2年后要宝宝；怎样投资理财？

　　案例分析

　　孙小姐夫妇二人工作稳定，收入较高，已购房购车。夫妻二人准备在2年后要一个宝宝，不仅要在心理上做好准备，在经济上提早做一个规划也是十分必要的。

理财建议：

　　1.由于夫妻二人前段时间刚刚买房买车，因此没有足够的资金用作投资规划，所以对每月工资结余的规划，就显得十分重要了。夫妻二人月收入合计在12000元左右，月支出合计约在7500元左右，月结余在4500元左右。夫妻二人应尽量控制不必要的支出，可每月拿出一部分钱投资基金，办理基金定期定额的投资业务，既避免市场波动风险，又可获得稳定长期收益，分享投资市场的均衡收益。

　　2.5万元的存款到期后，建议选择风险较低，收益较为稳定的银行理财产品等投资品种。目前银行人民币理财产品有债券型、信贷资产型、基金型(FOF)、新股认购型(IPO)、QDII境外投资等多系列产品，投资期限有短、中、长期。建议孙小姐夫妻将5万元投资于一年期的基金型或新股认购型理财产品，风险低，收益相对较高。

　　3.这样两年后，工资结余和基金定投资产应在11万元左右，加上5万元的银行理财产品及投资收益，金融资产合计应该在18万元左右。夫妻二人可拿出部分资金用作宝宝出生的费用支出，其余的资金可为宝宝的成长、教育提早做一个规划，对宝宝的教育规划可以采取两种方式：一种是商业保险的教育储蓄规划，该险种具有双重特征，既可为孩子积攒一部分教育资金，又可使孩子多一份健康保障；另一种是当孩子到小学4年级时，可为其办理教育储蓄，教育储蓄的存款方式，也可以享受到免税的优惠。

　　4.从夫妻二人的收入情况来看，应该说还是非常不错的，夫妻二人仅有社会统筹保险是不够的，夫妻二人可购买一定的商业保险来充实自己的风险保障，年缴费金额约为5000元左右，这笔费用的支出对家庭生活是不会造成影响的。

　　5.由于夫妻二人正处于事业的上升期，上升的空间还很大，因此夫妻二人在做其它规划的同时，不要忘记自身的进修规划，这样做可以使工作、收入、生活更加稳定。